0
從高建平2019年9月因任職年齡原因辭任董事長算起，興業銀行的董事長之位已經空缺20個月，一直由行長陶以平代理。
而近日，呂家進辭任建行副行長、赴任興業銀行黨委書記，這意味著董事長一職大概率由呂家進擔任。業界預計，這一人事調動將于本月的股東大會和董事會會議上官宣。
不過，盡管董事長空缺一年多，但興業銀行的業績并未受到影響。
興業銀行2021年第一季報顯示：截至2021年3月末，興業銀行總資產7.99萬億元，較上年末增長1.26%，同比增長7.85%；實現營業收入556.63億元，同比增長10.75%；歸屬于母公司股東的凈利潤238.53億元，同比增長13.67%。
從業績、總市值抑或是PB來看，興業銀行的成績都排在股份行的第一梯隊。同時，興業銀行也是業內首家成立銀行科技子公司的銀行。
這樣一家表現優異的股份行，數字化轉型在其中做了哪些貢獻？
多種系統迭代，持續加碼數字化
早在2016年，興業銀行就已經對其“新一代業務系統”，進行了升級和上線的工作。
新系統通過強化對多層級利率執行體系、多級賬戶管理體系、支付結算平臺擴展、產品豐富性和個性化定制等功能的支持，有力推進了該行以客戶為中心，產品多元化、快速響應市場的綜合化金融服務體系建設。
“新一代業務系統”升級上線后，興業銀行核心業務系統交易處理能力實現了單日交易處理筆數從千萬級到億級的飛躍。
2018年，為了更好地支撐信用卡業務的快速發展，興業銀行對“信用卡核心系統”進行了升級。
全新的“信用卡核心系統”交易并發能力提升了20倍，同時具備更加靈活的部署能力和分布式擴展能力，實現卡賬分離、額度體系再造、授權體系重構等業務升級，系統性能和承載能力得到了全面提升。
2019年，興業銀行又對自主研發的“信用卡智能征信服務平臺”（ECS系統）進行了升級。
升級后，ECS系統的服務處理能力提升了10倍，平均響應時間大幅縮短，極大提升了客戶體驗，有力支撐了興業銀行信用卡業務高速發展。
ECS系統強大的數據整合功能為前臺業務辦理、中臺決策處理、后臺業務管理提供了強有力的支持保障。
ECS系統引入了大量興業銀行內外部信用和反欺詐數據源，可根據不同客戶的業務辦理旅程，在貸前、貸中、貸后各個環節形成高度定制化的數據報告。
此外，ECS系統還內嵌了信用數據處理功能，形成統一的信用視圖，為信用卡業務全流程的自動化決策提供數據基礎。
在信用卡申請環節，ECS系統可提供秒級及以上的多元數據加工處理服務以及審核意見。在信用卡貸中和貸后管理環節，ECS系統以其龐大的數據基礎，為自動額度調整、續卡、分期營銷、催收、參數控管等業務流程提供決策依據。
同業首創科技子公司，對外賦能
早在2015年，興業首吃“螃蟹”，成立其科技子公司“興業數金”。
興業數金公司成立即“開宗明義”：搶抓數字革命機遇，利用移動互聯、云計算、大數據、人工智能等新興技術，深化集團融合發展，并依托集團化優勢，面向全社會提供普惠數字金融服務。
在興業銀行“銀銀平臺”科技輸出基礎上，興業數金主營業務規劃“三步走”，既分三步打造金融云生態圈：
首先，集中力量完成現有科技輸出業務的全面升級，建設國內領先的、符合銀行業監管標準的云計算服務中心，構建面向銀行的云端服務，全面提升中小銀行科技服務水平；
在此基礎上，依托集團非銀金融機構的發展經驗，進一步擴展行業云服務的外延和內涵，為蓬勃興起的非銀金融以及各類新興互聯網金融企業提供云端信息服務，將銀行云升級打造為金融云；
從更遠大的目標來看，興業數金還將依托金融云、互聯網連結中小企業，通過資源整合、通過數據積累為中小企業提供更準確、更及時、更貼身的金融服務，從而把興業數金打造成為國內領先的普惠金融服務平臺，即普惠金融云。
美國市場研究公司IDC預測，2016年中國區的行業云平臺數量將增加至100個以上，80%以上的新增云應用將在IAAS（基礎設施即服務）、SAAS（軟件即服務）、PAAS（平臺即服務）等六大云基礎平臺托管。
對于許多小型企業來說，在云上享受軟件服務，是其采用先進技術的最好途徑，消除了購買、構建和維護基礎設施和應用程序的需要，節約信息化建設成本，獲取信息共享紅利，將金融云運用于中小企業，無疑可使興業數金在數據化時代獲得極大的成長空間。
打造三大生態圈，鏈接F、G、B、C端
興業銀行打造了三個生態圈，分別為場景生態圈、投行生態圈、投資生態圈。
投行生態圈以高收益資產拓展和輕資本模式建設為核心；投資生態圈以投資能力提升和銷售能力增強為重點；場景生態圈以鏈接生產生活和公共服務場景為切入點，加快金融科技與行業生態的深度融合。
投行生態圈、投資生態圈的布局，可以幫助興業銀行擴大其在細分領域的優勢。場景生態圈可以將興業銀行的優勢從F端（金融機構端）延伸至G端（政府端）、B端（企業端）、C端（零售端），實現批量化獲取客戶、自動化沉淀存款、精準化提供融資。
在金融生態圈的基礎下，興業銀行在F、G、B、C各個方向均有發力加速數字化。
在F端，興業銀行依托“銀銀平臺+非銀資金管理云平臺”，以標準化接入模式，向中小銀行和非銀金融機構輸出科技和產品服務，不斷創新和豐富特色產品,持續打造金融機構“第三方開放平臺”。
截至2020年年末，興業銀行已與2177家中小金融機構建立合作關系，間接提升廣大三四線城市和農村地區現代金融服務水平，成為獨具興業特色的普惠金融實踐。
非銀資金管理云平臺上線750家，為各類非銀同業客戶提供統一賬戶管理、統一資金清算等一攬子服務，共同打造涵蓋投資、交易、資管、財富的金融生態體系。
在G端，興業銀行聚焦民生服務痛點，加碼金融科技投入，在醫療、教育、住建、交通、政務、公共事業等重點民生領域逐步開展生態場景建設，為客戶提供一體化的行業解決方案。
其中，興業銀行負責建設運營的“金服云”平臺成為深化銀政合作，打破數據孤島，突破銀企信息不對稱瓶頸，紓解小微企業融資難、融資貴、融資慢難題的典型樣本。截至2020年年末，該平臺注冊企業超過9.4萬家，累計解決融資需求超過440億元。
同時，針對G端，興業銀行還豐富完善“福建金服云”場景和產品，落地“寧夏金服云”平臺；上線青海醫保電子憑證項目、武漢公積金中心開放平臺等；推動中央及地方各級財政代理業務鏈式營銷；在全國25個省級區域取得醫保電子憑證展碼資格，在青海、上海、山東、廣東、河北、甘肅6個省級區域取得醫保移動支付資格。
在B端，興業銀行聚焦重點行業推進場景生態圈。新增場景生態平臺項目889個，較2019年實現翻番，累計達2201個。其中，分行級平臺項目新增854個、總行級平臺項目新增35個，帶動對公客戶7448戶，較上年末新增2445戶；銀企直聯客戶2283家，其中新上線795家。\
2020年，興業銀行總分聯動拓展23個場景生態圈項目，教育云和醫療行業綜合支付平臺取得階段性進展，興車融、供應鏈在線融資平臺持續優化并在多行業多場景落地。
在C端，興業銀行已建成集智能網點、網上銀行、手機銀行、直銷銀行、微信銀行等線上線下于一體的一站式金融服務平臺。
線上，“好興動”APP深度融入用戶吃、喝、玩、樂、購等生活消費場景，努力成為“國民級”的掌上生活平臺，用戶較年初增長66%。手機銀行APP提供投資理財、支付結算、信用卡等綜合化、智能化的興業銀行集團金融服務、生活與資訊便利，讓客戶隨時隨地“掌”握美好生活，客戶已突破3700萬戶。
線下，智能網點帶來服務新體驗，智能引導機器人、智能引導臺、智能產品展示柜、人臉識別系統等諸多科技感十足的產品目不暇接，智能柜臺迭代升級，進入“4.0時代”，目前已能支持100余項常用業務。
多層面與技術方合作，注入數字化因子
在人機交互層，2020年，興業銀行&百度智能云合作，打造了“智能語音客服機器人”。
“智能語音客服機器人”自2020年7月成功上線以來運行良好，在上線不到兩個月的時間內，實現日均處理客戶來電4萬多通，端到端整體識別率91%以上，語音轉文字整體字準率93%以上，處于業內領先水平。
同年，興業銀行&中科曙光合作，在業內率先推出首個智慧數字機器人——“智慧數字人小興”，并在該行長春分行智慧銀行網點旗艦店正式使用。
其7*24小時的微笑服務突破了人工服務的局限，前端與后臺的技術能力提高了服務效率，無需面對面接觸，確保疫情期間銀行服務便捷暢通。
“智慧數字人小興”可實時運行影視級超寫實3D技術，呈現給客戶好萊塢電影級別畫質，區別于語音對話機器人，“智慧數字人小興”通過運用機器視覺和AI技術對真人表情動作進行學習，能準確識別客戶身份、屬性和動作，更好地感知用戶、理解用戶意圖，實現超自然的擬人交互。
在信貸數字化層，2017年，興業銀行&邦盛科技合作。
興業銀行在其電子銀行渠道全面接入邦盛科技的風險監控系統。借力流式大數據極速處理技術,興業銀行的互聯網金融業務風險決策體系及風控管理水平再度升級。
2018年，興業銀行&凡普金科合作。
雙方的合作涉及廣泛，包括消費信貸、場景類消費分期、車輛融資租賃、流量共享等眾多業務領域，這些都與消費場景密切相關；不僅如此，雙方的合作還包括依照用戶需求，開展金融產品研發創新等。
在數字化基礎建設方面，興業銀行持續迭代數字基建。
2018年，興業銀行、興業數金&微軟合作。微軟支持興業銀行構建先進的金融領域內極具發展潛力的人工智能平臺，協助規劃“興業大腦”的發展路線圖并協助興業進行人工智能方向的人才培養。
同時，微軟支持興業銀行持續提升其金融行業云計算平臺在行業內的服務能力與服務效率，完善興業銀行云計算平臺的規劃與設計，利用微軟智能云Azure及智能邊緣計算技術建設發展興業數金金融行業云平臺。
2020年，興業銀行&第四范式合作。第四范式為興業銀行打造了低門檻、自動化的人工智能平臺。
基于這個平臺，興業銀行信用卡中心推出了毫秒級智能交易反欺詐系統，實現了對信用卡欺詐風險自動化、智能化、精確化的甄別與管控，為信用卡用戶提供最安全、可信賴的智能化支付體驗和保護。
在RPA應用層面，2017年，興業銀行與子公司興業數金合作探索RPA，引入全球先進的RPA咨詢和實施理念，并于2017年底為興業銀行集團上線了第一批信貸機器人，接著又上線了全自動化信用卡機器人等。
強化中臺建設，形成“連接一切”的能力
興業銀行零售網絡金融部總經理詹志輝曾表示： “總行搭臺，分行唱戲。數字化轉型是全行的事，是一個全面、系統工程，全行上下都要一起做。當然，這離不開科技賦能、科技興行的發展理念?！?/p>
2021年是“十四五”開局之年，也是興業銀行新一輪五年規劃啟航之年。
興業一直在持續加大集團科技背景人員和科技建設的投入。
興業銀行2020年財報顯示：公司科技投入同比提高36.38%，占營業收入的比重上升0.42個百分點至2.39%。
未來五年，興業銀行將繼續加碼金融科技的投入，將金融科技放在更加重要位置，貫穿到轉型發展的全過程，強化業務、數據、技術三大中臺支撐，以“場景驅動、科技賦能、開放共贏”的平臺運營模式，形成“連接一切”的能力。
雷鋒網雷鋒網雷鋒網
雷峰網原創文章，未經授權禁止轉載。詳情見轉載須知。
