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| 本文作者： 溫曉樺 | 2016-09-16 09:28 |
《金融時(shí)報(bào)》日前報(bào)道稱(chēng)，在新技術(shù)的威脅下，銀行曾都紛紛征用區(qū)塊鏈——比特幣的底層數(shù)據(jù)集技術(shù)——以降低成本，但事實(shí)上，技術(shù)專(zhuān)家和商業(yè)人員目前都不得不先極力地對(duì)技術(shù)進(jìn)行大幅的修改，推動(dòng)這個(gè)前沿的技術(shù)適用于金融世界的標(biāo)準(zhǔn)。
比特幣發(fā)明于2009年，它不接受央行和任何金融機(jī)構(gòu)的控制。盡管銀行家們并不信任比特幣的概念，但是區(qū)塊鏈技術(shù)基礎(chǔ)看起來(lái)的確有不少有用的特性。
區(qū)塊鏈用戶(hù)群廣泛，也不易被攻擊。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，以比特幣為例，目前網(wǎng)絡(luò)上流通的比特幣大約為60-70億美元，而攻破該系統(tǒng)的成本大約為270億美元。另外，它還具有交易不可篡改、記錄可追溯性等優(yōu)勢(shì)功能。
最初這些功能對(duì)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)都具有極大的吸引力——但他們也許也證實(shí)了，將區(qū)塊鏈推向應(yīng)用落地是多么的不容易。首先，區(qū)塊鏈讓交易變得前所未有的透明，這就觸及了那些偷偷摸摸的銀行家保護(hù)隱私的利益需求，他們的計(jì)劃也與旨在擁抱區(qū)塊鏈的改革者背道而馳。
fintech咨詢(xún)公司11：FS聯(lián)合創(chuàng)始人、前巴克萊銀行區(qū)塊鏈領(lǐng)頭人Simon Taylor表示，區(qū)塊鏈擁護(hù)者希望解決的問(wèn)題焦點(diǎn)在于中央銀行貨幣，但是這對(duì)于銀行或中央銀行來(lái)說(shuō)，這與其意識(shí)形態(tài)不符。
當(dāng)前銀行業(yè)通行的意識(shí)形態(tài)是效率。收緊的監(jiān)管，來(lái)自科技公司的新挑戰(zhàn)者以及持續(xù)低迷的中央銀行利息率，都促使著銀行業(yè)不得不竭盡所能?chē)?yán)肅對(duì)待削減成本的問(wèn)題。
所以，能夠幫助提高交易性能、降低運(yùn)營(yíng)成本的區(qū)塊鏈等共享式數(shù)據(jù)集技術(shù)無(wú)疑給變革者帶來(lái)了希望。利用這些技術(shù)，銀行業(yè)可以通過(guò)共享鏈條上的自動(dòng)化功能系統(tǒng)快速處理結(jié)算、支付等業(yè)務(wù)流程。
埃森哲金融服務(wù)機(jī)構(gòu)CEO Richard Lumb表示，“2008年以前，哪怕是舉手之勞，產(chǎn)業(yè)界都不會(huì)想到說(shuō)要為了這數(shù)以?xún)|計(jì)的美元二區(qū)搗騰，但金融危機(jī)之后，惜金如命的人們開(kāi)始想盡辦法來(lái)節(jié)省這些成本了。”
然而，這一過(guò)程注定要克服許多的困難。一個(gè)執(zhí)行交易的分布式系統(tǒng)，如果模仿比特幣架構(gòu)來(lái)搭建，那就給了競(jìng)爭(zhēng)銀行彼此監(jiān)察機(jī)密的機(jī)會(huì)。
此外，這些不可篡改的分布式賬本同時(shí)會(huì)讓誤植交易，比如多寫(xiě)了個(gè)“0”等錯(cuò)誤也無(wú)法彌補(bǔ)，導(dǎo)致不必要的損失，比如，。
可擴(kuò)展性方面也會(huì)存在一些問(wèn)題：如果數(shù)據(jù)通過(guò)銀行間的共享結(jié)算系統(tǒng)中被復(fù)制——如比特幣模式，那么整個(gè)系統(tǒng)也是相當(dāng)累贅的。這同時(shí)對(duì)云儲(chǔ)存提出了極大的挑戰(zhàn)。
Setl CEO Peter Randall表示：“慢慢地系統(tǒng)會(huì)越來(lái)越膨脹，越膨脹它就越慢。”Setl是一家總部位于英國(guó)倫敦的專(zhuān)門(mén)為金融服務(wù)機(jī)構(gòu)搭建區(qū)塊鏈和分布式總賬系統(tǒng)的公司Setl。
因此，關(guān)于在金融服務(wù)機(jī)構(gòu)中貫徹落實(shí)區(qū)塊鏈這一類(lèi)技術(shù)的討論，重要的一點(diǎn)是“去比特幣”。11:FS Taylor先生表示，盡管顯得簡(jiǎn)單粗暴，但“無(wú)比特幣的區(qū)塊鏈”現(xiàn)如今已經(jīng)成為通用的流行詞。
他說(shuō)，這并不是像給汽車(chē)換一個(gè)引擎來(lái)優(yōu)化其性能那樣，汽車(chē)和輪船是不一樣的。“即使用上區(qū)塊鏈，也同樣具有司機(jī)和引擎來(lái)驅(qū)動(dòng)整個(gè)系統(tǒng)的形勢(shì)，但是行走在陸地上和水面上是兩種截然不同的環(huán)境和運(yùn)作方式。”
所以現(xiàn)在人們又在討論一個(gè)方案：不是要與所有參與者共享數(shù)據(jù)，而是保證只有交易相對(duì)人、監(jiān)管者和其他適當(dāng)?shù)挠嘘P(guān)方才能訪問(wèn)每一筆交易的細(xì)節(jié)。
不過(guò)，Setl的Randall表示，對(duì)于不可篡改特性帶來(lái)反面影響的夸張也許有點(diǎn)夸張了。“其實(shí)很簡(jiǎn)單，就是以一個(gè)均等對(duì)立的交易來(lái)糾正誤解。”
擁護(hù)者表示，現(xiàn)在的情況而言，該技術(shù)對(duì)于外行人來(lái)說(shuō)已經(jīng)沒(méi)那么激進(jìn)且不可思議了。
R3常務(wù)董事Charley Cooper表示，有些評(píng)論者稱(chēng)區(qū)塊鏈技術(shù)僅是市場(chǎng)上的一項(xiàng)進(jìn)步，而算不上一項(xiàng)技術(shù)創(chuàng)新——他們認(rèn)為區(qū)塊鏈搭建不過(guò)是在搭建另一種數(shù)據(jù)集架構(gòu)，然后瞄準(zhǔn)銀行家省錢(qián)心切的需求而講的一個(gè)美妙故事。
但是，Taylor先生并不同意：“以往我們是已經(jīng)擁有了分布式數(shù)據(jù)庫(kù)，但我們從來(lái)沒(méi)有過(guò)已經(jīng)證實(shí)可以防止一切字符被篡改的數(shù)據(jù)庫(kù)。”
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