移卡副總裁奚少杰：支付服務(wù)商的“賽道升級”| CCF-GAIR 2020

2020年8月7日-9日，粵港澳大灣區(qū)最大 AI 論壇 - CCF-GAIR 全球人工智能和機(jī)器人峰會在深圳舉辦。

峰會由中國計(jì)算機(jī)學(xué)會（CCF）主辦，香港中文大學(xué)（深圳）、雷鋒網(wǎng)聯(lián)合承辦，鵬城實(shí)驗(yàn)室、深圳市人工智能與機(jī)器人研究院協(xié)辦。

在大會第三日的「AI金融專場」中，6位頂尖金融科技專家，分享了能夠代表未來10年風(fēng)向的智能技術(shù)方法論、產(chǎn)品邏輯和風(fēng)險(xiǎn)管理理念；也在2020這個特別的時間節(jié)點(diǎn)上，展望他們眼中的「金融科技新十年」。

移卡集團(tuán)副總裁奚少杰圍繞《數(shù)字化轉(zhuǎn)型下的金融科技應(yīng)用》這一主題展開演講。

奚少杰首先敘述了第三方支付的發(fā)展歷程，并認(rèn)為簡單的支付入口，比如二維碼，已經(jīng)不能滿足整體的數(shù)字化升級的需求，他提出未來幾年“產(chǎn)業(yè)支付”將驅(qū)動行業(yè)迎來新的一波發(fā)展。

奚少杰表示，目前包括移卡集團(tuán)在內(nèi)的許多支付技術(shù)服務(wù)商正在向綜合商業(yè)服務(wù)商進(jìn)階，提供全產(chǎn)業(yè)鏈的數(shù)字化升級服務(wù)。

在AI應(yīng)用潛力巨大的在智慧商業(yè)服務(wù)領(lǐng)域中，企業(yè)如何切入其中并為商家提供服務(wù)？奚少杰講解道，憑借從支付服務(wù)中積累的交易行為數(shù)據(jù)，以及基于人工智能的圖像識別、智能信貸分析及評分技術(shù)的支持，移卡能夠提供豐富多樣的科技賦能商業(yè)服務(wù)，在諸如金融風(fēng)控、反欺詐、精準(zhǔn)定位、營銷服務(wù)、商業(yè)經(jīng)營等方面發(fā)揮了很大作用。

以下是奚少杰在大會的演講實(shí)錄，AI金融評論進(jìn)行了不修改原意的整理和編輯：

大家上午好！

我是移卡集團(tuán)奚少杰，非常容幸在這里跟大家進(jìn)行交流。

產(chǎn)業(yè)支付驅(qū)動產(chǎn)業(yè)數(shù)字化升級

首先和大家分享一份艾瑞咨詢的研究報(bào)告，其中描述了支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展歷程。

最初，第三方支付市場由淘寶、天貓、京東等電商企業(yè)在2003年左右開始推動并快速發(fā)展的。

近年來，微信錢包促進(jìn)了人們養(yǎng)成線下掃碼的習(xí)慣。無論你在商店、超市還是餐館，人們都習(xí)慣了使用掃二維碼進(jìn)行支付交易。

但是，隨著數(shù)字化的不斷發(fā)展，在產(chǎn)業(yè)的升級浪潮里面，一個簡單的二維碼支付入口，已經(jīng)不能滿足商家數(shù)字化升級的整體需求了。因此，由支付作為切入點(diǎn)，結(jié)合SaaS服務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)平臺渠道，為商戶提供一整套的數(shù)字化升級方案，是驅(qū)動產(chǎn)業(yè)數(shù)字化升級的最優(yōu)途徑之一。

今后幾年，我們認(rèn)為，產(chǎn)業(yè)數(shù)字化更多將由“產(chǎn)業(yè)支付”來驅(qū)動。

我們可以分別從三個角度來理解“產(chǎn)業(yè)支付”和產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的趨勢變化。

第一是需求端，今年的疫情阻隔了商家的線下渠道，也進(jìn)一步擴(kuò)大了他們對數(shù)字化升級的需求。

疫情期間，網(wǎng)絡(luò)直播等和線上傳播相關(guān)的行業(yè)都得到了進(jìn)一步的發(fā)展。而像微盟這類賦能中小企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，給商家提供SaaS服務(wù)的公司，在整個疫情期間的業(yè)績表現(xiàn)都非常亮眼。

我們移卡集團(tuán)，也在這段時間里深刻感受到了市場的強(qiáng)烈反響，感受到了企業(yè)對數(shù)字化轉(zhuǎn)型的迫切需求。

第二是供給端，支付服務(wù)商正在向綜合服務(wù)商進(jìn)階，提供全產(chǎn)業(yè)鏈的數(shù)字化升級服務(wù)。

現(xiàn)階段，許多支付服務(wù)商，包括我們移卡集團(tuán)，正在逐步成為綜合的數(shù)字化服務(wù)商，而不只是單一的支付技術(shù)提供商。

支付服務(wù)商正在對包括獲客、留存、供應(yīng)鏈等商戶經(jīng)營的全鏈條進(jìn)行打通。

第三是技術(shù)端。前沿?cái)?shù)字技術(shù)進(jìn)入普惠階段，技術(shù)紅利逐漸下沉。

根據(jù)艾瑞咨詢的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，產(chǎn)業(yè)支付驅(qū)動的商業(yè)服務(wù)生態(tài)，未來五年將帶來40萬億元增量市場，涵蓋零售、餐飲、旅游等不同行業(yè)和業(yè)態(tài)。

我們可以深刻感覺到行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施的迅猛發(fā)展，而我們這些為商戶提供數(shù)字化解決方案，提供基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)的企業(yè)也在不斷探索下沉市場。

以支付為基礎(chǔ)的領(lǐng)先科技平臺

剛才和大家簡單地分享了這個行業(yè)目前產(chǎn)業(yè)升級的情況，接下來跟大家介紹一下移卡的基本信息。

移卡是中國第二大二維碼支付的服務(wù)提供商，截止2019年12月31日，占二維碼支付市場份額的14%。現(xiàn)在，移卡有530萬的活躍支付商戶，可以觸達(dá)3.68億消費(fèi)者。

大家去餐館、超市消費(fèi)的時候，會使用二維碼支付交易，而背后的技術(shù)服務(wù)提供商就很有可能是移卡。

移卡成立于2011年，2014年拿到了央行的支付牌照，整個公司的業(yè)務(wù)發(fā)展和行業(yè)基本同步。

最開始，移卡以支付技術(shù)為切入口，給商戶提供一站式支付相關(guān)的產(chǎn)品和服務(wù)。近幾年，我們也在逐漸豐富業(yè)務(wù)內(nèi)容，從單一的支付技術(shù)服務(wù)提供商，逐漸轉(zhuǎn)變成綜合的數(shù)字化商業(yè)服務(wù)商，每年我們都會增加一些新的業(yè)務(wù)。

今年6月是我們公司的一個里程碑，移卡在港交所主板上市了。

從移卡的業(yè)務(wù)模式來看，我們把為商戶提供的業(yè)務(wù)分成兩個模塊：一站式支付服務(wù)、科技賦能商業(yè)服務(wù)。

我們的支付業(yè)務(wù)，是跟著支付行業(yè)、線下支付方式的變化同步去升級的。從最開始POS機(jī)支付方式，到這幾年以二維碼為主的支付方式，這幾年移卡一直深耕在支付領(lǐng)域，積累了很多客戶。

與此同時，移卡也給商戶提供了很多不同商業(yè)服務(wù)板塊。比如包括基于SaaS的智能餐飲經(jīng)營管理平臺——智掌柜，涵蓋點(diǎn)餐、收銀、后廚管理、外賣、會員營銷、營業(yè)報(bào)表等一體化功能，提高商家經(jīng)營效率；基于區(qū)塊鏈技術(shù)的商戶優(yōu)惠券聚合平臺“約惠圈”，可以為商戶提供優(yōu)惠券創(chuàng)建、分發(fā)、領(lǐng)取、分享獲客服務(wù)，助力商家打造私有流量池；支付和商戶服務(wù)“好生意”，通過連接多種支付方式，幫助商戶實(shí)現(xiàn)集中收銀和一體化賬單功能，同時為商家提供店鋪管理功能，布局商戶服務(wù)。

AI+金融科技賦能商業(yè)服務(wù)

在AI方面，因?yàn)橐瓶▽ι虘簟οM(fèi)者經(jīng)營情況有持續(xù)的接觸和數(shù)據(jù)累積的基礎(chǔ)，可以給他們做信用評估。信用評估跟前面黃總說的一樣，小微企業(yè)、小微商戶都有信貸的難題。我們做了一家支付公司，對每個商戶經(jīng)營情況都比較了解，這可能也是對小微商戶信用評估很好的一個解決方案。

線下門店有其特殊性，它們可以為移卡提供豐富的圖片、視頻素材，這些都可以成為人工智能創(chuàng)新的基礎(chǔ)。

在智能客服、智能營銷等AI應(yīng)用潛力巨大的領(lǐng)域中，企業(yè)都在思考如何切入其中并為商家提供服務(wù)。

移卡在給客戶提供支付服務(wù)的過程中，憑借從支付服務(wù)中積累的數(shù)據(jù)資產(chǎn)，融合人工智能技術(shù)，優(yōu)化互動，通過消費(fèi)者行為分析，結(jié)合數(shù)據(jù)場景，加強(qiáng)投放的精準(zhǔn)度，同時也能夠幫助商戶快速搭建屬于自己的智能客戶平臺。

與商戶合作時，移卡借助基于AI視覺識別的門店熱力分析技術(shù)，關(guān)注店鋪的熱點(diǎn)區(qū)域、到店客人的行為、商品陳列等與營業(yè)情況的關(guān)系，以幫助商戶更好地管理會員、經(jīng)營店鋪。

基于積累的數(shù)據(jù)，結(jié)合了人臉識別等生物識別技術(shù)，移卡還可以在風(fēng)控、反欺詐、精準(zhǔn)定位、金融信貸等方面，給商戶提供進(jìn)一步的產(chǎn)品服務(wù)。

這些都是基于業(yè)務(wù)場景和客群，AI金融科技賦能業(yè)務(wù)的實(shí)踐案例。

相信隨著整個行業(yè)的發(fā)展和技術(shù)的日益進(jìn)步，小微企業(yè)的數(shù)字化程度將進(jìn)一步提升，我們在這個領(lǐng)域進(jìn)行AI技術(shù)創(chuàng)新的機(jī)會也會越來越多，可以結(jié)合的場景也會越來越豐富。

關(guān)于 CCF-GAIR 2020 AI金融專場

「AI金融專場」是CCF-GAIR 2020最受關(guān)注的主題論壇之一，其余5位嘉賓分別是：國際人工智能聯(lián)合會首位華人理事會主席楊強(qiáng)、平安集團(tuán)首席科學(xué)家肖京、京東數(shù)字科技集團(tuán)副總裁程建波、原摩根大通執(zhí)行董事黃又鋼、統(tǒng)計(jì)學(xué)諾貝爾-COPSS總統(tǒng)獎得主范劍青。

「AI金融專場」除了擁有業(yè)內(nèi)最頂尖的陣容外，每年都會吸引中國及歐美地區(qū)眾多AI金融專家到場。在上一屆論壇中，加拿大工程院院士、Citadel首席人工智能官鄧力博士，加拿大工程院院士凌曉峰教授等多位重量級人物來到現(xiàn)場學(xué)習(xí)交流。

而在今年，包括黃鎧、劉江川、王強(qiáng)等十多位IEEE Fellow以及各大金融機(jī)構(gòu)的首席信息官/科學(xué)家來到現(xiàn)場，共同促進(jìn)AI金融的產(chǎn)學(xué)融合與商業(yè)應(yīng)用。（雷鋒網(wǎng)雷鋒網(wǎng)）

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