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面對風云莫測的市場變化，讓機器結(jié)合大量數(shù)據(jù)為普通用戶提供投資決策是個不錯的選擇，也就是所謂的智能投顧。這一領(lǐng)域除了誕生理財魔方、彌財、藍海智投等初創(chuàng)公司，也有京東、百度、蘇寧等巨頭的布局。
蘇寧金服集團常務副總裁黃金老此前在新浪C+峰會上表示，“蘇寧已經(jīng)在智能投顧領(lǐng)域步下重兵，以實現(xiàn)為各類型客戶，尤其是低收入客戶，提供更為良好的投資顧問服務”。
那蘇寧的智能投顧進展到什么程度，又會有什么特點呢？最近有消息稱，蘇寧金融正在研發(fā)智能投顧產(chǎn)品，預計年底上線，會植入到易付寶APP中。
蘇寧理財資產(chǎn)管理經(jīng)理左俊義向雷鋒網(wǎng)確定，智能投顧系統(tǒng)正在開發(fā)中，預計年底可以上線。“規(guī)劃時，首先研究了國內(nèi)外的智能投顧產(chǎn)品，并對他們的優(yōu)缺點進行了總結(jié)；然后針對當前蘇寧理財?shù)哪繕擞脩粜枨?，主要研發(fā)了適合不同風險承受能力的各種理財組合。”
根據(jù)公開報道，與同類產(chǎn)品一樣，蘇寧智能投顧也會以數(shù)據(jù)方式識別用戶風險偏好，然后據(jù)此推薦產(chǎn)品組合。產(chǎn)品會包括風險評測、投資策略分析、產(chǎn)品組合推薦三部分，配置上會主要選擇債券基金和定期理財作為投資標的。
不過比較有特色的是，蘇寧的智能投顧還會涉及到融資。左俊義表示，蘇寧的目標有二：
一是在投資方面，為用戶提供合理的資產(chǎn)配置服務，提供與其風險承受能力匹配的收益水平；
二是在融資方面，為用戶提供與支出目標相匹配的融資服務，做好資產(chǎn)負債管理。
投資好理解，與我們熟知的智能投顧的運作一樣。至于融資方面，左俊義解釋稱，“一般智能投顧只是自動給出一個投資組合，加入融資后相當于自動給出一個資產(chǎn)負債表?！彼e了一個例子，“比如客戶有5年后支出100萬的需求，現(xiàn)在只有20萬，投資收益率達不到，就提供消費金融服務。”
在蘇寧金融看來，智能投顧“是一個很好的抓手，橫跨投資和融資，基本上把互聯(lián)網(wǎng)金融的主要服務內(nèi)容可以串聯(lián)起來”。
理財魔方的聯(lián)合創(chuàng)始人周維告訴雷鋒網(wǎng)，蘇寧的做法類似私人理財，比如投資了一個資產(chǎn)，但短期無法贖回，恰好碰到要繼續(xù)用現(xiàn)金的情況，高端私人銀行一般是可以用資產(chǎn)作抵押給予貸款的。短期融資，跨國投資，繼承，婚姻等等，這些都是高凈值人群在家族辦公室或者私人銀行能享受的服務。
“但這種服務對法律、投資、會計專業(yè)性較強，現(xiàn)在都是通過人工服務完成，未來這些的確是智能投顧可以延伸的地方?！?/p>
那理財魔方是否會有涉及？周維表示，“目前還是著眼于把核心的投資和用戶分析做好，這兩個做不好，延伸服務就是天方夜譚。”
從2011年的第三方支付業(yè)務開始，蘇寧金融目前已經(jīng)覆蓋了理財、消費金融、小貸、保理、眾籌等等業(yè)務，基本上就差存款業(yè)務了。全面的產(chǎn)品線為蘇寧智能投顧提供了基礎，也是其優(yōu)勢來源。左俊義告訴雷鋒網(wǎng)，蘇寧智能投顧會有三方面的優(yōu)勢：
一是產(chǎn)品線比較豐富，投資方面有定期理財、公募基金、私募基金等；融資方面有小貸和消費金融；
二是有大數(shù)據(jù)中心，可以充分挖掘信息、做好配置服務；
三是有專門的人員研究配置策略，提供各種量化組合。
周維曾告訴雷鋒網(wǎng)，智能投顧的智能應該主要體現(xiàn)在，根據(jù)用戶畫像提供與其偏好相匹配的投資組合。這其中就需要可靠的風險承受分析，不過雷鋒網(wǎng)有文章指出，即使是成熟的國外市場，風險評估也不如想像中的準確。目前各家智能投顧評測的問題或長或短，雷同也很嚴重。
對于這一點，左俊義表示，打算利用蘇寧廣泛的用戶基礎，構(gòu)建自身的模型，看看能否找到傳統(tǒng)因素之外的影響變量?，F(xiàn)在影響用戶風險承受水平的因素，主要就是年齡、性別、收入等。
同樣可以發(fā)揮電商優(yōu)勢的京東智能投顧已經(jīng)辦得有聲有色了，蘇寧的效果如何，年底就會知道。
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