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| 本文作者： 周蕾 | 2021-05-01 06:48 |
本周，六家國(guó)有大行均已披露2021年一季報(bào)。
不難看出去年疫情的影響正在逐步消退，營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)增速都延續(xù)了去年下半年以來(lái)的良好態(tài)勢(shì)，大行們普遍用“開(kāi)局良好”來(lái)評(píng)價(jià)總結(jié)。
一季報(bào)各項(xiàng)數(shù)據(jù)比對(duì)來(lái)看，工行的營(yíng)收額與凈利潤(rùn)額繼續(xù)領(lǐng)跑?chē)?guó)有大行；增速上則是郵儲(chǔ)拔得頭籌。
工行和建行的不良率與去年末持平，其余4家的一季度末不良率較去年末有所下降。
AI金融評(píng)論也根據(jù)2021一季報(bào)或2020年報(bào)信息，整理了六大行的部分金融科技亮點(diǎn)。
2020年工商銀行在金融科技投入金額為238.19億元，同比增長(zhǎng)45.47%。工商銀行金融科技人員數(shù)量為3.54萬(wàn)人，占工商銀行全行員工的8.1%。
去年工行總資產(chǎn)規(guī)模突破了33萬(wàn)億元，個(gè)人客戶總量6.8億戶，網(wǎng)絡(luò)金融月活躍客戶數(shù)在同業(yè)中率先破億。個(gè)人手機(jī)銀行客戶突破4.16億戶，總量、增量、月均動(dòng)戶數(shù)均位列同業(yè)第一。
在過(guò)去一年里，工行的IT建設(shè)成果頗為亮眼：全面建成“核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)＋開(kāi)放式生態(tài)系統(tǒng)”的新型 IT 架構(gòu)，是同業(yè)首家建成完整覆蓋分布式技術(shù)主要領(lǐng)域的分布式技術(shù)平臺(tái)，日均服務(wù)調(diào)用量近 60 億次。
同時(shí)，新一代云計(jì)算平臺(tái)已在工行落地建設(shè)完成，IaaS 基礎(chǔ)設(shè)施云、PaaS 平臺(tái)服務(wù)云規(guī)模保持同業(yè)領(lǐng)先，基于“云計(jì)算+分布式”開(kāi)放平臺(tái)架構(gòu)體系構(gòu)建起包括核心業(yè)務(wù)基礎(chǔ)支撐框架、賬戶體系、產(chǎn)品服務(wù)在內(nèi)的開(kāi)放平臺(tái)核心銀行系統(tǒng)，率先完成核心系統(tǒng)中最關(guān)鍵和數(shù)據(jù)量最大的借記卡賬戶下移主機(jī)。
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2020年，建設(shè)銀行在金融科技投入金額為221.09億元，同比增長(zhǎng)25.38%，占營(yíng)收的2.93%。金融科技人員數(shù)量為1.3萬(wàn)人，占總員工的3.51%。
累計(jì)獲取專(zhuān)利授權(quán)564項(xiàng)；其中發(fā)明專(zhuān)利授權(quán)368件，數(shù)量居國(guó)內(nèi)銀行業(yè)第一位。
打造智慧經(jīng)營(yíng)體系方面，建行零售業(yè)務(wù)建立了以用戶、客戶為中心的全面客戶經(jīng)營(yíng)體系；渠道建設(shè)上，2020年新增廣州、重慶等5家“5G+智能銀行”，手機(jī)銀行用戶規(guī)模居于行業(yè)前列，人工智能技術(shù)實(shí)現(xiàn)在客戶服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理集約化等方面的應(yīng)用。
同時(shí)賦能中小金融機(jī)構(gòu)，累計(jì)向328家中小銀行輸出風(fēng)控工具。
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2020年，中國(guó)銀行信息科技投入167.07億元；全行信息科技人員占比2.49%。
2020年，中國(guó)銀行電子渠道對(duì)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)的替代率達(dá)到95.31%，電子渠道交易金額達(dá)到274.97萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.80%。
其中，手機(jī)銀行用戶數(shù)達(dá)到2.11億戶，交易額達(dá)到32.28萬(wàn)億元，個(gè)人有效客戶中手機(jī)銀行用戶占比超過(guò)66%，手機(jī)銀行月活客戶中，交易客戶的占比超過(guò)了62%，手機(jī)銀行投資理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售額在全渠道中的占比超過(guò)了78%。
中國(guó)銀行強(qiáng)調(diào)，將加速推進(jìn)“綠洲工程”(OASIS)，按照“多地多中心”的規(guī)劃布局，為數(shù)字化銀行建設(shè)夯實(shí)基礎(chǔ)。
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2020年，交行金融科技投入57.24億元，同比增長(zhǎng)13.45%，占營(yíng)收2.85%，提高0.28個(gè)百分點(diǎn)；金融科技人員3976人，占總員工比4.38%，其中，信息技術(shù)人員3190人，占總員工比3.52%。
2020年，交通銀行設(shè)立了金融科技委員會(huì)以提高金融科技頂層設(shè)計(jì)和一體化管理水平，構(gòu)建了“兩部、三中心、一公司、一研究院、一辦”架構(gòu)體系。
2020年，交行的兩大App（手機(jī)銀行、買(mǎi)單吧）月活客戶（MAU）合計(jì)超過(guò)5500萬(wàn)戶。
其中，手機(jī)銀行MAU為3102.90萬(wàn)戶，同比增長(zhǎng)39.88%，金融場(chǎng)景使用率和非金融場(chǎng)景使用率分別為84.70%和38.23%；買(mǎi)單吧累計(jì)綁卡客戶數(shù)6528.37萬(wàn)戶，MAU為2421.82萬(wàn)戶，金融場(chǎng)景使用率和非金融場(chǎng)景使用率分別為79.72%和42.15%。
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2020年農(nóng)業(yè)銀行在金融科技投入183億元，同比增長(zhǎng)43.08%。
農(nóng)行表示，今年一季度業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)呈現(xiàn)以下三個(gè)特點(diǎn)：全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)，縣域業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)進(jìn)一步強(qiáng)化；信貸投放精準(zhǔn)高效，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效進(jìn)一步提升；數(shù)字化轉(zhuǎn)型重點(diǎn)工程有序推進(jìn)，轉(zhuǎn)型創(chuàng)新步伐加快。
尤其是在強(qiáng)化金融科技賦能方面，一季度發(fā)布了掌銀6.0版本，個(gè)人掌銀月活客戶總量達(dá)1.17億戶。圍繞國(guó)家數(shù)字鄉(xiāng)村發(fā)展戰(zhàn)略，深入實(shí)施全行數(shù)字鄉(xiāng)村工程，啟動(dòng)智慧鄉(xiāng)村綜合服務(wù)平臺(tái)建設(shè)。
線上經(jīng)營(yíng)進(jìn)一步突破，線上融資產(chǎn)品體系“農(nóng)銀e貸”信貸規(guī)模突破1.6萬(wàn)億元；線上供應(yīng)鏈融資余額突破500億元，增速77％。
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數(shù)據(jù)顯示，近年來(lái)，郵儲(chǔ)銀行每年信息科技領(lǐng)域投入占營(yíng)業(yè)收入3%左右，2020年信息科技投入超90億元，占營(yíng)收3.15%。目前郵儲(chǔ)銀行科技隊(duì)伍自有加合作方的IT人員已經(jīng)近萬(wàn)人。
在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)方面，郵儲(chǔ)銀行同時(shí)開(kāi)發(fā)建設(shè)多個(gè)新一代系統(tǒng)，基本涵蓋全行所有產(chǎn)品和服務(wù)，其中最核心的四個(gè)“新一代”陸續(xù)完成，即信貸業(yè)務(wù)平臺(tái)、分布式核心系統(tǒng)、資金業(yè)務(wù)平臺(tái)、中間業(yè)務(wù)平臺(tái)。其中，前兩個(gè)系統(tǒng)是郵儲(chǔ)銀行存貸支付相關(guān)的“心臟”系統(tǒng)，資金業(yè)務(wù)平臺(tái)則承載該行非信貸資金資產(chǎn)交易和客戶管理，中間業(yè)務(wù)平臺(tái)通過(guò)“標(biāo)準(zhǔn)化+個(gè)性化”的服務(wù)組合，形成社保稅銀、公積金、資金監(jiān)管、ETC、公共事業(yè)費(fèi)、地方非稅、財(cái)政支付等33大類(lèi)339小類(lèi)產(chǎn)品。
2020年郵儲(chǔ)銀行手機(jī)銀行客戶規(guī)模達(dá)到2.99億戶，全年交易金額11.16萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)57.42%。
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