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11月12日，中國銀聯發布《關于進一步明確違規整改相關要求的通知》，要求37家從事線下收單的成員機構準確報備繞銀聯轉接交易遷移信息，要求截至12月24日，至少要完成遷移所有繞銀聯轉接交易量的90%，12月31日完成所有遷移工作。
有人認為這會影響紅紅火火的互聯網支付生意，事實真的如此嗎？中國銀聯為啥要出臺這個通知呢？
一、線下交易的規范
首先，使用淘寶的用戶不需要擔心，中國銀聯發的這個通知是只對線下不對線上的。線上的支付寶不在這個通知規范之列，雖然線上直連銀行的金額巨大。
未來銀聯會不會出對線上支付的規定還不能確定，不過從支付寶目前的規模看，就是銀聯出臺規定，各個銀行是否買賬也難說。
這次規范，主要是針對線下支付繞過銀聯的問題。本來銀聯成員單位加入銀聯的時候機要簽協議，遵守《銀聯卡業務運作章程》，銀聯卡交易必須走銀聯的清算通道。
當然，這個通道不是白走的，是要交錢的。不同的商戶類別有不同的刷卡費率，毛利潤較高的餐飲業手續費高達1.25%，而利潤率較低的超市手續費只有0.38%。就是說你刷了信用卡，這部分手續費銀聯是要分賬的。根據發改委的規定：線下POS刷卡現行的手續費分成是7∶2∶1：發卡機構取七成，收單機構取兩成，轉接清算機構（銀聯）取一成。
看似比例不高，但是架不住消費總額大，全部消費的手續費加起來是個天文數字，銀聯拿一成也是天文數字。說銀行躺著賺錢，其實銀聯才是真正的躺著賺錢。
不過，隨著競爭的激烈，收單機構（超市、餐館……）是不滿的，我們要買POS機，要給客戶服務，手續費也是從我們的商品和服務銷售里面出的，憑什么要分給銀行、銀聯大頭？自己多留點不行嗎？比例低點不行嗎？
于是就有了繞開銀聯的直聯，商家和銀行協商一個價格，協商一個比例。銀行因為也存在競爭，愿意降價給用戶方便，而且還能帶動存款。
這樣商家和銀行都好，唯一不高興的銀聯，躺著能賺的錢賺不到了，所以就有了這個規范。
二、銀聯的“通知”好用嗎？
其實，按照10月29日舉行的國務院常務會議的決定，中國已經放開銀行卡清算市場，符合條件的內外資企業，均可申請在中國境內設立銀行卡清算機構。也就是說銀聯從政策上已經不是唯一的銀行卡清算機構。
以后可以有很多類似銀聯的機構，線上，線下支付都可以有。但是這個政策剛剛有，線上支付寶規模龐大，足以與銀聯抗衡，但是線下還沒有這樣的機構成立。即使成立，從創立到發展到成規模還需要很長的時間，銀聯暫時還是壟斷性質的，它的“通知”，銀行和支付機構還不敢不聽，否則后果很嚴重。
所以這個通知暫時還是好用的，各方短期內還是會給銀聯一個面子，清理直連，讓銀聯繼續躺著賺錢。
三、支付寶的線下機會
目前的支付寶已經是一個能匹敵銀聯的強大線上清算機構。目前，支付寶已經跟國內外180多家銀行以及VISA、MasterCard。國際組織等機構建立了深入的戰略合作關系，成為金融機構在電子支付領域最為信任的合作伙伴。就實力而言，支付寶其實已經成為“互聯網銀聯”。
對商家和銀行來說，如果銀聯嚴格執行規定，他們是可以變線下直連為線上直連的，通過支付寶作為渠道替代線下直連。
這樣，可以節省費用，又不違反銀聯的規定。只是線下轉線上還需要設備、流程。這方面還需要支付寶提供足夠優秀、可靠的服務才行。畢竟金融安全很重要。
前一段蘋果在推Apple Pay， 其實是幫助普及了NFC支付。以后安卓跟風的話，意味著NFC手機和指紋加密的普及。這是一個很好的機會，支付寶從線上擴展到線下。從線上巨頭變成通吃的巨頭。
天時、地利、人和俱備，下一步就看馬云如何運作了。
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